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产业链融资难点怎么破?这家银行给出了新答案

发布时间:2019-05-11 16:16:53 来源:百家乐网址-百家乐官网点击:21

  本文来源:浙商杂志 (ID:zheshangmagazine)

  文 | 《浙商》杂志全媒体记者 蔡筱梦

  编辑|谢庆

  当前,政策层面对民营企业和小微企业的支持力度空前。然而,金融活水如何真正流向万千民企,融资通道如何真正打通,依然是横亘在所有金融机构乃至监管部门前的命题。

  当信贷总闸打开,如何让处于弱势的民营企业和小微企业更有获得感?如何在金融创新和风险之间把握平衡,更精准地滴灌企业需求?这些都需要金融机构更进一步的探索和实践。

  2018年,装饰龙头企业浙江亚厦装饰股份有限公司(下称亚厦装饰)面临构建供应链金融生态圈的重大命题。

  从宏观背景看,亚厦装饰所在的传统装饰行业已进入“下半场”,逐步消失、城镇化进程趋缓、土地资源紧张等因素倒逼亚厦装饰开始布局智能家居、互联网家装、3D打印等高科技领域,阶段性的资金缺口难以避免。

  从微观层面来看,亚厦装饰不仅需要巨大的前期资金投入,更需要维持日常生产经营,以及扩大生产的需求。“单纯的资金支持并不能解决亚厦的核心问题。”公司董事会秘书兼副总裁戴轶钧坦言,最让他头疼的财务问题是上下游的应收应付账款滞压,“我们有2000多家上游供应商,八成是中小微企业,在数量庞大的生意往来中,形成了一个冗长的债务链,我们有资金问题,中小供应商则有欠款问题。”

  显然,利用更多金融产品改善财务状况是亚厦装饰需要解决的难题。但企业自己去布局供应链金融,成本不低。浙商银行总行公司银行部相关专家说:“一些大型企业的确会成立自己的金控部门,自己解决供应链金融问题,但是成本投入十分巨大,并不是所有企业都适合。浙商银行的应收款链平台其实就是给企业提供了一个现成、完整、免费的供应链金融平必赢365台。”

  面对难题,戴轶钧表示,亚厦装饰从2018年下半年开始尝试各类金融产品。他坦言:“我们在选择合作银行的时候,发现各家银行拼服务、拼成本,同质化竞争比较严重,但浙商银行提出‘应收款链平台’这个合作方案的时候,是和我们有契合点的。”

  2018年12月,亚厦装饰和浙商银行开始合作应收款链平台业务。截至2019年第一季度,涉及的业务金额已达1.19亿元,加入平台的供应商多达160户。“我们和上游供应商之间的应付账款有三四十亿元,短短三个月的合作就已经很有成效,未来空间还很大。”戴轶钧表示。

  简单来说,浙商银行的平台产品从四个方面改善了亚厦供应链上的资金问题:一是盘活了亚厦的应付账款,将其改造成为电子支付结算和融资工具,提升了企业流动性,减少了现金支出;二是用区块链技术把传统应收、应付账款线上化操作,在保证风控的同时降低企业操作成本;三是用带息签发的模式对上游供应商按需计价,满足个性化付款需求;四是通过及时签发区块链应收款,解决上游中小企业融资难问题。

  戴轶钧认为,浙商银行的应收款链平台,将亚厦装饰的信用借给上游供应商,以供应商的货款和服务作为担保,为中小供应商解决了融资问题。“公司的授信额度很多时候用不足,我们拿出一部分用作申请区块链应收款保兑,并作为支付工具交由上游供应商,我们和上游供应商之间的资金通道就打通了。我们减少了现金支出,供应商解决了融资问题。”戴轶钧还强调,对中小供应商来说,加快资金周转,可以有效提高利润率,“原本一年可能只能周转两到三次,现在一年可周转五到六次,利润点足以覆盖融资成本了。”

  浙商银行就像一把“万能钥匙”,打开了亚厦装饰供应链里一道又一道原本紧闭的大门。

  在亚厦布局科技装饰领域的同时,浙商银行也在积极探索银行业态升级,以平台化的思维开辟了精准滴灌企业的应收款链、池化融资和易企银“三大平台”。

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  戴轶钧透露,最终让亚厦装饰选择浙商银行的理由,除了准确契合痛点,还有低成本、高效率。“其实很多第三方机构都在推供应链金融的产品,但第三方的技术涉及层层外包的问题,成本较高;浙商银行自己搭建了应收款链平台,免费提供给企业使用,有较好的成本控制和规模效应。”

  当然,产品和市场之间,是要培养感情的。戴轶钧认为,银行的产品不仅要满足契合需求、成本低、使用便捷、可复制推广这些要求,更要在市场的应用中不断调试。

  与亚厦装饰达成合作后仅3个月,浙商银行便派项目专家进行了回访,具体了解客户使用体验和建议,带回总行进行后续跟踪优化。

  戴轶钧说:“这是一个‘三赢’的平台,亚厦装饰解决了应收应付账款的痛点,上游中小型供应商解决了资金问题,浙商银行实现了各级企业金融服务的精准覆盖,未来我们会进一步深化合作。”


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